Mutui 2020. Cosa dobbiamo aspettarci?
Cosa succederà nel 2020 sul fronte dei tassi? Sarà ancora conveniente stipulare un mutuo? Sarà meglio scegliere il tasso fisso o il variabile? E se voglio cambiare banca?
Queste sono le domande che anche per il 2020 occuperanno buona parte delle discussioni familiari.
Certo, il 2019 è stato un anno molto favorevole per i mutui. Si è registrata una variazione annua di +2,4%. I tassi sono stati veramente bassi. Chi ha deciso di stipulare un mutuo è riuscito molto spesso a strappare condizioni molto favorevoli con tassi finiti addirittura inferiori a 1%. Lo stesso dicasi per chi ha deciso di migliorare le condizioni esistenti sfruttando la surroga e quindi cambiando banca.
Nel 2020 sarà uguale?
Fare delle previsioni non è facile ma si può affermare che ad oggi non ci sono motivi che fanno pensare che le banche possano decidere di ridurre l’erogazione dei mutui.
Questo fa pensare, quindi, che non ci saranno imminenti aumenti degli spread applicati ai mutui. Ricordiamo che lo spread è quella percentuale che viene decisa in autonomia dalle banche e che rappresenta il loro guadagno sul mutuo. Lo spread sommato ai parametri Euribor o Irs determina il tasso finito del mutuo.
Analizzando i parametri Euribor ed Irs notiamo che non ci sono grosse variazioni in questo inizio anno. Nel 2019 abbiamo assistito ad una discesa in territorio negativo non solo del parametro Euribor ma anche del parametro Irs.
Oggi l’Irs è tornato in territorio positivo, seppur con percentuali ancora favorevoli. Basti pensare che l’Irs 10 anni è a +0,15%, l’Irs 20 anni a +0,55% e Irs 25-30 a +0,59%.
Resiste, invece, in territorio negativo l’Euribor che fa rilevare percentuali ancora favorevoli. L’Euribor 1mese è a -0,46%, l’Euribor 3mesi a -0,39% e l’Euribor 6mesi a -0,33%.
Gli esperti dicono che nel 2020 si potrà registrare qualche leggera variazione per ciò che riguarda il parametro Irs, ipotizzando un aumento di circa 20-30 punti base. Diverse, invece, le considerazioni che si fanno sul parametro Euribor. In questo si ipotizza un parametro sostanzialmente stabile e in territorio negativo anche per il 2020. Se si guarda all’Euribor 3 mesi, si legge che i future a 5 anni indicano che rimarrà stabile a -0,38% per tutto il 2020, per poi iniziare una risalita che lo porterà allo zero nel 2024.
Naturalmente parliamo di previsioni e quindi suscettibili di modifica.
Proprio per questo motivo è importante informarsi bene prima di sottoscrivere un mutuo, che sia esso per un acquisto casa, per una surroga, per una rinegoziazione o altro.
Sbagliare la scelta può generare criticità e impatti importanti sul bilancio familiare.
E nonostante, come dicevamo, stiamo vivendo una delle fasi più favorevoli per ciò che riguarda i tassi dei mutui con i valori ai minimi storici, prima di rivolgersi alla Banca per farne richiesta, è importante FARE BENE I CONTI
Non ci può essere un mutuo qualunque, le vostre esigenze non sono uguali a quelle di qualcun altro. Quindi non potete acquistare un prodotto qualsiasi.
Dovete costruirvi il vostro mutuo su misura.
Ricordatevi che acquistare casa, e indebitarsi per farlo, deve essere un atto responsabile
Se avete necessità di farvi affiancare da persone esperte in questa delicata scelta, allora contattateci
Recentemente ho letto l'interessante articolo del Prof Enrico Maria Cervellati pubblicato su Wall Street Italia “Chi sa fa, chi non sa insegna”, ( https://emc3solution.it/news/chi-sa-fa-chi-non-sa-insegna/ ) in cui si affronta un dubbio fondamentale sull'educazione finanziaria : perché, nonostante se ne parli tanto, i comportamenti finanziari delle persone non cambiano? La risposta, all’apparenza semplice, merita qualche riflessione. Oggi il termine “educazione finanziaria” è abusato. Molti sono convinti di erogare #educazionefinanziaria ma in realtà propongono esclusivamente alfabetizzazione. Ci mancherebbe, non è un male, ma da sola non basta.
Se domani perdessi il lavoro, per quanti mesi potresti sopravvivere senza stress?
Il falso mito del risparmio per il "non si sa mai" Risparmiare è fondamentale, ma… con una strategia Alla domanda “ perché risparmi? ”, molti rispondono “ …non si sa mai! ” Ma cosa diavolo vuol dire “non si sa mai”. Me lo sono sempre chiesto ma non ho mai trovato una risposta convincente. 🤔 Se hai una spiegazione condividimela. Per carità ognuno di noi ha la propria motivazione, ci mancherebbe. Non sono qui a giudicare nessuno. Tuttavia, l'idea di "mettere da parte i soldi per il non si sa mai" personalmente faccio fatica a digerirla. Molto spesso si confonde il “non si sa mai” con il “non so bene cosa voglio e perché”. Tradotto: risparmiare senza un obiettivo chiaro, senza una strategia e, soprattutto lasciando i soldi fermi sul conto corrente può limitare la crescita del tuo patrimonio e, in alcuni casi, farti perdere denaro.
Alcune volte parlare di soldi in famiglia è proprio un tabù. Non lo dico io, ma lo confessano i tanti clienti che incontro. E non solo… Nell’ultima esperienza del percorso di educazione finanziaria in un liceo di Bologna, ho rivolto ai tantissimi studenti questa domanda: “ ma in famiglia parlate di soldi, risparmio, pianificazione,…?" La risposta della maggior parte di loro è stata “NO”. Allora mi è venuto spontaneo pormi 2 domande: 1) “tenere lontani” i ragazzi dai discorsi di economia familiare è davvero utile per il loro futuro? 2) facendo così, non è che si corre il rischio di privarli di quella consapevolezza necessaria per crescere come adulti un po' meno “ignoranti finanziari”? La capacità di gestire le proprie finanze non è una dote innata. Si impara nel lungo percorso della nostra vita. Questo fa la grande differenza Parlare di soldi in famiglia è spesso visto come un argomento spinoso, da evitare o rimandare. Che si tratti di definire un budget, affrontare spese impreviste o pianificare obiettivi a lungo termine, molte famiglie preferiscono non affrontare il tema per paura di creare tensioni, per imbarazzo o semplicemente per una mancanza di abitudine.