La prima pagina è occupata da consigli su come scegliere il PRODOTTO (tasso, spese, confronti tra varie banche,..).

Viene quindi spontaneo farsi una domanda: 

"ma davvero la cosa più importante per scegliere il nostro mutuo è ottenere informazioni su questioni esclusivamente tecniche (tasso, rata,…)?"

IO sono convinto di no.

Faccio questo lavoro da più di 20 anni ed ho sempre sostenuto che 

“il miglior mutuo non è quello che ha il tasso più basso, ma è quello che mi lascia meno pensieri in futuro”

E’ molto importante capire come fare a scegliere il MUTUO SU MISURA per noi sulla base delle nostre caratteristiche, esigenze ed obiettivi.

Per fare questo ci sono dei passaggi preliminari che consentono di prepararsi al meglio evitando brutte sorprese.

Mi capita spesso di sentire persone che si meravigliano del fatto che alcune volte le banche rispondono alla loro richiesta di mutuo con un secco “NO, ci dispiace ma non possiamo finanziarti..”. Il tutto senza una apparente motivazione.

C’è anche chi mi chiede come può fare ad avere un mutuo al miglior tasso possibile (cioè il più basso), senza spese, senza vincoli di apertura conto corrente, in tempi ridottissimi, senza richieste strane da parte della banca (vedi polizze), senza dover pagare (secondo loro inutilmente) Consulenti del credito.

🤔🤔 Vuoi veramente saperlo??

Allora leggi 📖 con attenzione quello che ti dirò di seguito e troverai tutte le risposte che hai sempre cercato…

Almeno, così facendo, spero che non mi accuserai più di volerti: 

• vendere a tutti i costi una prima 👥 CONSULENZA GRATUITA di 30 minuti con me per capire meglio la tua situazione e pianificare al meglio il tuo indebitamento, 
• aiutare a scegliere il 🏦 MUTUO SU MISURA per te (e non “appioppartene” uno qualunque come fa il buon Ammiocugggino), 
• EVITARE di fare debiti 💰rovinandoti la vita, 
• aiutare a RIDURRE IL RISCHIO di trasformare il tuo sogno casa nel peggiore incubo 🆘 che tu possa vivere,…

🔷 SEI PRONTO??

Partiamo🏃‍♂️🏃‍♂️🏃‍♂️

👉 Mettiti comodo 🛋 perché sarà un articolo un pò lunghino. Prendi carta e penna 📃🖋, perché ci sarà da prendere appunti. 

Calcoliamo i redditi

📌 Iniziamo da qui. 

Prima di tutto fai un calcolo preciso dei tuoi REDDITI. 

Tu dirai: “e come si fa?”

Lo puoi fare aggregando alcune voci del modello CU (certificazione unica) se sei un dipendente, oppure del modello UNICO se sei un lavoratore autonomo, libero professionista, ecc….

Tieni presente che le voci da considerare non sono uguali per tutte le banche, quindi, il risultato finale potrebbe essere molto diverso. 

Sai quali sono tutte le voci da considerare per fare questo calcolo?

Alcune banche, ad esempio, prendono il reddito lordo meno le imposte, altre detraggono anche altre voci, altre fanno la media di 2 dichiarazioni dei redditi, altre vogliono valutare anche le buste paga, ecc…

Questo significa, ad esempio, che per alcune banche avrai un reddito mensile netto di € 1.400 e per altre di € 1.600…

Ti sembra strano vero? Eppure, è assolutamente normale

⏰ FATTO??!! ↩️

Ok!!

Verifichiamo la "soglia di sussistenza"

📌 Adesso, verifica se rispetti la cosiddetta “SOGLIA DI SUSSISTENZA”. (se non sai cosa è, cerca nei vari post e articoli del mio sito, gruppo facebook e video in cui ne parlo).

Anche in questo caso, non è una cifra standard ma varia in base alla tua residenza (Sud, Centro, Nord) e in base alla composizione del nucleo familiare.

Può oscillare tra 700 euro e più di 2.000 euro.

Come puoi ben comprendere, il suo valore impatta molto sul tuo potenziale di spesa relativo alla rata di mutuo.

Questo significa, ad esempio, che in alcune banche puoi contare su una potenziale rata di € 500 ed in altre di € 800…

⏰ FATTO??!! ↩️


Ok!!



E cosa vuol dire "RRR"...

📌 Adesso calcola il cosiddetto RRR, cioè il rapporto rata/reddito. 

Tieni presente che alcune banche considerano un valore limite del 30%, altre possono arrivare anche fino al 50% e oltre…

Quindi, ad esempio, per qualche banca il tuo impegno mensile può essere pari a 435 euro, per altre puoi spingerti fino a 725..

Ovviamente devi anche tenere in debita considerazione la presenza di finanziamenti in corso.

⏰ FATTO??!! ↩️

Ok!!

E non finisce qui!!

Hai mai sentito parlare di LTV (load to value), LTC (loan to cost), tasso tecnico, ....

Queste strane sigle, sono alcuni degli altri parametri (oltre a quelli visti prima) che utilizzano le banche per valutare l’importo di mutuo che possono concederti.

Solo per specificartene due:

• LTV (loan to value): esprime il rapporto tra l’importo di mutuo concesso e il valore stimato dell’immobile
• LTC (loan to cost): esprime il rapporto tra l’importo di mutuo e il costo effettivo dell’immobile

Vi sembrerà una sottile differenza, ma posso garantirvi che ha un impatto notevole sull’esito finale.

Purtroppo ogni banca utilizza metodi di valutazione diversi e quindi è importante conoscerli in anticipo.

Ma come se ne esce?

Molto semplice, hai 2 strade:

  1)  “giocare” con qualche simulatore mutui che trovi in rete

  2)  recarti presso le banche e chiedere tutte le informazioni che ti necessitano. In pratica spendere un bel po' del tuo tempo per fare il “giro delle 7 banche”

Ricordati solo che ogni banca ha politiche del credito diverse e, quindi, non puoi fermarti ad un semplice calcolo rata o al tasso offerto.

Questo significa che i tassi saranno differenti, le durate del mutuo potranno variare in base all’età del mutuatario, e molto spesso le tipologie di mutuo offerte non sempre fanno al caso vostro,…

Ah si dimenticavo!!! 

Puoi anche fare delle simulazioni su vari portali ma ricordati che questi preventivi, pur restituendoti dei numeri, sono pur sempre dei preventivi e NON ti garantiscono in nessun modo l’approvazione del mutuo da parte della banca suggerita.

Una cosa importante. In questo “pellegrinaggio” potresti imbatterti in qualche NO da parte di qualche banca. 

Sai cosa significa?

Forse no. Potresti ritrovarti una segnalazione di “rifiuto” nelle varie banche dati creditizie e questo ovviamente ha qualche risvolto negativo

⏰ FATTO??!! ↩️

Ok!!

E quali documenti mi chiederà la banca per valutare se concedermi il mutuo oppure no?

📌 Adesso prepara tutta la documentazione per recarti nella banca che hai scelto.

Oltre alla tua documentazione personale e reddituale, serve anche tutta la documentazione relativa all’immobile che vuoi acquistare.

Sai quali documenti servono ad ogni banca?

Inoltre, devi verificare che la tipologia dell’immobile che vuoi acquistare e la sua provenienza, non rientri tra i casi di esclusione che le banche non finanziano.

Sai quali sono questi casi?

Ed infine non dimenticare di verificare che sull’immobile non ci siano debiti in corso, ipoteche da cancellare, pendenze di varia natura (..sai come fare?, sai di quali ipoteche parlo? sai a che tipo di pendenze porre attenzione?).

⏰ FATTO??!! ↩️


Ok!!

Dopo tanti "sacrifici", devo cercarmi un Notaio per concludere l'operazione...

📌 Adesso, se tutto fila liscio, devi metterti alla ricerca di un Notaio al quale dare l’incarico di stipulare gli atti definitivi che ti permetteranno di dire che sei finalmente proprietario della casa. Si tratta dell’atto di compravendita e dell’atto di mutuo. 

⏰ FATTO??!! ↩️

Ok!!

Ti chiedo un ultimo sforzo

📌 Adesso ti chiedo di fare un’ultima cosa.

Fatti questa domanda e per favore condividimi la tua risposta nei commenti, qualunque essa sia.. (non mi offendo!!)

⭕️ SEI DAVVERO ANCORA CONVINTO CHE COMPRARE CASA 🏠, SCEGLIERE UN MUTUO 💵, AVERE RAPPORTI CON LE BANCHE 🏦, ecc ecc SIA UNA COSA SEMPLICE??

Come hai potuto leggere, le cose da fare sono tante e sbagliare è molto facile e per alcuni aspetti ti potrebbe costare anche molto caro.

I dettagli da conoscere sono veramente tanti e non si possono trattare con leggerezza.

👉 Volutamente ho deciso di crearti un pò di confusione.

Ma non perché voglio essere stronzo a tutti i costi, ma perché ci tengo che tu faccia le cose per bene.

🔶 Io, dopo più di 20 anni che faccio questo lavoro, posso dirti che ogni giorno imparo una cosa nuova e le cose che, per le banche sono valide oggi, potrebbero non essere più valide domani!!!

👉 Ti chiedo veramente di condividermi il tuo pensiero e la tua esperienza. E’ per me molto importante…

➡️ Come avrai intuito, io non ti voglio obbligare a rivolgerti a me o agli altri Professionisti esperti che conosco personalmente. Magari informati meglio per capire cosa fa e come può esserti utile un Consulente del credito (..quipuoi richiedermi la guida gratuita per capire meglio cosa fa un Consulente creditizio)

Voglio semplicemente invitarti a NON GIOCARE CON IL TUO FUTURO, soprattutto se in questo “gioco” coinvolgi anche il futuro dei tuoi cari. 

A te la scelta…

⛔️ Puoi continuare con il “fai da te”, puoi affidarti alla sorte, puoi rivolgerti ai “fuffa consulenti”, al buon Ammiocugggino, puoi acquistare il primo mutuo che ti passa sotto mano,..

✅ Oppure, puoi decidere di prenderti cura del tuo futuro facendoti affiancare da chi ha a cuore principalmente i tuoi interessi…

Io, se vuoi, sono qui a tua disposizione.

Per adesso, aspetto di leggere il tuo punto di vista. Sono molto curioso.

Grazie in anticipo



Nuovo paragrafo